随着行业发展、科技进步和消费习惯的变化，加快向数字化转型成为保险行业大势所趋，保单的电子化是这一趋势的一个必然结果。然而，消费者目前对电子保单的真实性和可靠性仍在一定程度上心存疑虑，接受度较低，制约了电子保单的大范围推广。中国保险信息技术管理有限责任公司（以下简称中国保信）协同行业多家保险公司建立电子保单服务平台，支持电子保单的第三方集中存管，提升消费者对电子保单的认知与接受度，促进行业数字化升级。

　　电子保单面临的挑战

　　电子保单具有成本低、绿色环保、提升消费者体验等诸多好处。但在保险公司推行电子保单的过程中，大部分消费者在接受电子保单的同时，仍然要求提供纸质保单，主要是基于几个方面的考虑：一是担心电子保单是否真实有效，害怕买到假保单；二是担心保单被保险公司单方面篡改，将来发生理赔时出现合同权益纠纷；三是保单是一种有价单证，担心其电子化后在某些场景不适用于公安、司法等相关部门的要求；四是消费者通常持有多个保单，往往分散在不同的保险公司，要查验不同公司的保单必须多方登陆，不够便利；五是在电子设备快速升级迭代的时代，电子保单如何存管已成为一个新的问题。这些顾虑降低了消费者对电子保单的接受度，阻碍了电子保单消费习惯的养成。

　　针对上述挑战，行业目前已经依据《中华人民共和国电子签名法》，采用数字签名等成熟技术，确保电子保单的法律效力和真实性。但消费者对电子保单便捷的存管和查阅、具有公信力的验真以及防止单方面篡改等方面的需求仍未得到有效满足。

　　中国保信电子保单服务平台

　　为解决行业痛点，支持行业发展，中国保信推出电子保单服务平台（以下简称平台），支持保险公司开展电子保单的第三方集中存管。同时，为消费者提供便捷的电子保单查阅、验真和账户管理等服务。平台具有如下特点：

　　1.具有行业公信力的集中存管平台

　　中国保信作为银保监会管理的保险行业基础设施建设者， 所建立的第三方电子保单服务平台，独立于各保险公司，致力于服务行业发展，保护保险消费，具有行业公信力。同时，相关保险公司承诺，保单信息一旦发生变更，将及时更新到平台。当消费者与保险公司出现保单信息不一致时，平台可为消费者提供电子保单及其信息变化轨迹，以确保消费者利益不受侵害。

　　2.采用区块链等技术防止单方面篡改

　　为防止电子保单被单方面篡改，中国保信采用多种技术，对电子保单存管全过程进行管理。在保险公司向平台传输电子保单环节，采用CA签名等技术对电子保单传输通道进行加密。在电子保单存储环节，采用区块链技术，在多家公司间建立行业联盟链，对所有电子保单及其变化轨迹留痕，共同为保单信息进行背书。

　　3.建立个人消费者电子保单统一账户

　　为便于消费者管理从多家公司购买的电子保单，平台将为消费者建立统一的保险账户，支持消费者通过网站、APP或微信服务号等多种渠道查询、阅览其全部电子保单信息，并与其持有的电子保单进行对比验真。

　　赋能行业数字化升级

　　电子保单服务平台有利于实现投保、制单、签发、签收和回访的无纸化操作，支持行业打通个人保单“承保-出单-签收-保全-理赔”全流程电子化的“最后一公里”，促进保险公司数字化转型。随着消费者对电子保单接受度的逐步提高，将有效提升保险公司新契约服务时效，改善消费体验。下一步，中国保信将进一步丰富电子保单服务平台功能，联合行业相关机构加强宣传推广，共同努力改变消费者对电子保单的认知和消费习惯，服务行业更好地发展。