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亿级数据 全国免费 “道路风险地图”持续赋能保险业
来源:发布时间:2020年09月17日

  中国银保信建设的全国车险信息平台道路风险地图系统(以下简称该系统)自2018年11月上线后,正式向行业提供免费使用服务,目前已完成全国推广。该系统构建了行业级地图信息服务基础设施,为提升车险行业道路风险识别能力和精细化管理水平发挥了重要作用。

  一张能为道路风险画像的“地图”

  该系统是以车险平台标准化的海量出险地点数据为基础,采用GIS空间运算、大数据实时计算等技术,实时运算展示用户关注区域内的道路风险状况,该系统具有地址分析、区域风险分析、道路风险分析等16项子功能,可从时间、空间、保险责任、车辆、案件等17个业务维度,以地图映射方式直观、精准描绘道路发生交通事故概率的画像。

  该系统将“道路有风险”的定性认知上升至“道路风险是多少”的量化剖析,为行业构建了完善的道路风险识别服务,也为后续探索道路风险因子的研究和应用奠定了基础。

  赋能行业:一套标准+一张地图

  该系统通过全国车辆出险地名标准化服务(以下简称地名标准化服务)和全国道路风险地图系统(以下简称风险地图系统)两个子项目为保险行业协会(同业公会)、保险公司提供相关应用。

  一统标识——实现行业出险地址标准化

  地名标准化服务以实现行业车辆出险地名标准化为目标,构建了亿级全国标准地址库,实现了行业出险地址信息标准化,提高了数据的准确性和完整性。该服务将全国所有地址统一标识为包含坐标的5级标准地址,以车辆出险地点附近“参照建筑物”的形式映射为地图上的信息点,进而实现事故信息空间化、出险地点的精准化。经试点验证,保险公司出险地点坐标准确率达93%以上,极大改善了前期数据存在的拼音、错别字等混乱状况,为后续数据应用奠定了良好基础。

  该服务革新了保险公司接报案、查勘、定损等环节作业方式,完成了从手工录入到实时调用的转变,实现了出险地点信息从口语方言化到标准化的跃升,解决了出险地点信息质量参差不齐的行业痛点,大幅节省了保险公司业务环节的资源和时间,显著提升了保险消费体验。目前已有50余家保险公司使用,月平均交互量超百万次。

  一图识别——实现全国道路风险可视化

  风险地图系统实现了行业车辆出险地理位置风险信息的汇集、处理和可视化应用。以车辆出险的空间化地址为切入点,通过构建道路风险计算模型,关联多个业务案件属性,完成出险地点在地图上的聚合运算,最终形成道路风险分布图,实现道路风险的可视化,为保险公司全面识别标的潜在风险提供有效参考。

  意义深远:一大基础+一臂之力

  一大基础——助力行业提升风控及定价能力

  风险地图系统为行业提升风险识别与定价能力提供了数据基础。在当前费率市场化改革进程逐渐加快形势下,以事故结果为导向的道路风险评价数据,不仅可以满足多业务视角观察车辆环境风险的需要,也将有效支撑保险行业深入研究车险费率与道路风险之间的关系,从而为保险行业进一步优化费率浮动和差别定价方法提供数据保障。

  一臂之力——辅助交管部门优化交通治理

  风险地图系统为保险大数据服务国家交通安全管理储备了技术条件。保险行业与交管行业通过联动研究不同维度下的高风险道路数据,深入剖析其形成原因并及时消除风险因素,可有效降低事故发生概率,维护国家的道路交通安全。如大额赔付交通事故频发路段,可能因此类道路车辆速度过快或交通信号指示不明确等原因导致,交管部门可进一步增加警示牌、超速拍照等设备,提醒和震慑交通违法者,减少交通事故的发生。

  未来可期:多源数据融合+拓展UBI车险

  在赋能行业的基础上,该系统将择机引入气象行业数据,探索研究不同气象条件下的道路环境与车辆出险的关系。未来,中国银保信也将适时启动道路风险数据与费率精算的融合研究,结合车联网数据应用及UBI车险定价思路,尝试构建行业车险费率浮动的道路环境风险等因子,持续赋能行业风险管理能力提升。

 

  相关链接:

    《广东省2020年车辆保险水淹风险地图分析报告》

    《厦门地区道路风险地图分析报告(2018版)》